노후준비 생각만 해도 머리가 아프다

평균 수명이 늘어나면서 이젠 다들 노후 준비를 어떻게 할것인가에 대해 관심이 커지고 있습니다.
한국 인구의 기대수명은 1970년 62.3세에서 2021년 83.6세로 약 21년 늘어났으며 기대수명은 여자가 남자보다 길다고 합니다. 2021년 현재 여자의 기대수명은 86.6세로 남자의 80.6세에 비해 6년이나 길다고 하니 여성분들이 배우자 사후 홀로 지내는 기간이 꽤 긴것으로 나타나고 있습니다.
 
그럼 노후에 대한 이런 저런 잡담을 해보면 
 
제일 눈에 많이 띄는 글의 주제는 노후준비 차원에서 얼마를 모아놔야 한다 몇층 연금을 준비해야 한다등 주로 금전과 건강에 대한 것임을 알수 있습니다.
 
이러한 논의 자체에 대해 과도하고 잘못된 방향으로 노후 준비 개념을 호도 하고 있다고 비판적인 의견을 내시는 분도 계시지만 일단 대부분 어떻게 이야기 하고 있는 살펴보면 다음과 같습니다.
 
1. 적정 노후 생활금액은?
 
국민연금공단 국민연금연구원이 2022년 발표한 ‘제9차(2021년도) 중·고령자의 경제생활 및 노후준비실태’ 조사 보고서에 따르면 노후 적정 수준의 생활비에 대해 부부는 월 277만원, 개인은 177만3000원으로 보았다고 하며 필요로 하는 생활비는 학력이 높을수록, 취업을 한 상태일수록, 대도시일수록 높은 경향이 있었다고 합니다.
 
이 조사는 2021년 8월 1일부터 11월 23일까지 중‧고령자 4024가구(6392명)를 대상으로 실시되었으며 스스로를 ‘노후 시기’로 인식하는 비중은 응답자의 연령대가 높아질수록 증가했으며  60대까지는 스스로를 노후에 해당하지 않는다고 인식하는 비율이 높았으나, 70대 이후로는 대부분 자신을 노후로 인식하고 있다고 합니다.

응답자들은 생활비는 특별한 질병이 없는 건강한 노년을 전제로 하며, 적정 생활비는 표준적인 생활을 하기에 흡족한 정도의 비용을 뜻하는 만큼 병원비나 간병비 등 의료와 관련된 비용을 고려할 경우 실제로 필요한 금액은 더 높을 것으로 예상된다고 볼수 있습니다.
 

2. 그럼 어떻게 준비해야 하나
 
여러 전문가들의 의견들 중에 공통되는 부분은 연금을 준비하라는 것입니다.
 
나이가 많아지면 판단력이 흐려지고 자칫 치매나 뇌졸중 등에 걸릴 수 있는데 이럴 경우 목돈을 관리하는 것은 사실상 불가능해집니다.나이가 많아지면 판단력이 흐려지고 자칫 치매나 뇌졸중 등에 걸릴 수 있는데 이럴 경우 목돈을 관리하는 것은 사실상 불가능해진다고 합니다 물론 배우자나 자녀분들이 있어 도움을 받을수 있지만 세상일은 모르기에 노후 관련해서는 가족이라도 전적으로 믿고 의지하는것은 위험이 있습니다.
 
또 목돈을 가지고 있으면 주위에서 빌려달라고 하거나 투자를 제의하는 경우가 많은데 이런 부탁이나 유혹을 뿌리치기가 쉽지 않습니다. 우리나라는 사기죄에 대해 관대한 편이라 노후에 정서적으로 의존케 하고 모든 재산을 편취해가는 범죄등에서 자유롭기가 쉽지 않습니다. 그리고 섣부른 창업으로 그동안 어렵게 모은 은퇴자산을 한꺼번에 날려버릴 수도 있습니다. 따라서 은퇴자금은 목돈과 같은 자산이 아닌 현금흐름 즉 연금을 확보하는 방법으로 준비하는 것이 좋습니다. 은퇴 후에 필요한 연금을 충분히 확보하는 방법은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 이른바'3층 노후 보장 체계'를 확실히 하는 것입니다.
 
너무 교과서 적인 말씀만 전달해서 죄송합니다 하지만 공부에도 왕도가 없듯이 노후 준비에도 왕도는 없는것 같습니다. 결국 소득이 있을때 저축과 연금 불입등을 통해 노후의 캐쉬카우를 만들어 놓고 노후에 닥칠수 있는 위험을 회피하기 위해 연금이라는 안전장치를 바탕으로 조심스런 자산운용이 핵심인것 같습니다.
 
 
3. 말이 쉽지 000만원를 받는 삶이 지금 준비가 되냐?
 
개인의 상황을 고려하지 않고 일률적으로 얼마를 준비하라는 것은 사실상 도움이 되지 않아 보입니다.
 
어떤 전문가는 노후에 필요한 생활비를 얼마로 정하기 보다는 향후 확보 가능한 수입에 맞춰 어떻게 살아갈것인지를 연구하는것이 실질적으로 도움이 되는 노후 준비라고도 합니다. 예를 들어 집을 줄이고 생활스타일을 바꾸고 소비 패턴을 바꿔서 새로운 월수입에 적응하게 만드는것이 매우 중요하다고 합니다. 향후 10년 20년 후에 퇴직할 분들은 과거 퇴직한 분들과 달리 국민연금, 퇴직연금 등에 가입되어 있어 나름대로 준비가 되어 있는 세대라고 할수 있을 것입니다. 하지만 개인마다 마음속에 그리고 있는 노후생활은 각기 다르고 그간 준비해 놓은 상황도 다르기에 정형화된 정답은 없는 만큼 본인의 경제력과 건강을 종합적으로 고려햐여 유연하고 나에게 적합한 맞춤형 전략을 세우는 것이 중요해 보입니다. 
 
각자도생의 시대 모두에게 삶이 녹녹치는 않은것 같아 마음이 무겁습니다.